• Trang chủ
  • Kiến thức bảo hiểm
  • Mua bảo hiểm
  • Đánh giá
  • Chi phí bảo hiểm
  • Blog
No Result
View All Result
Blog bảo hiểm cho mọi nhà
No Result
View All Result

Bảo hiểm khoản vay là gì? Bảo hiểm khoản vay có bắt buộc không?

ATP by ATP
06/12/2022
in Kiến thức bảo hiểm
0
Bảo hiểm khoản vay là gì? Bảo hiểm khoản vay có bắt buộc không?

Hiện nay, có một loại hình bảo hiểm tín dụng mới được các ngân hàng và công ty tài chính áp dụng đấy là bảo hiểm khoản vay. Nhưng vẫn có nhiều người không hiểu hết bản chất của bảo hiểm khoản vay, dẫn đến suy nghĩ sai lệch về loại bảo hiểm này. Bài viết phía dưới sẽ chia sẻ tới các bạn Bảo hiểm khoản vay là gì? Bảo hiểm khoản vay có bắt buộc không? Cùng đọc thêm nhé!

Mục lục

  • Bảo hiểm khoản vay là gì?
    • Related articles
    • Bảo hiểm phi nhân thọ là gì? Các loại bảo hiểm phi nhân thọ
    • Bảo hiểm xã hội tự nguyện là gì? Mức đóng, mức hưởng BHXH tự nguyện như thế nào?
  • Tìm hiểu về bảo hiểm khoản vay
    • Bảo hiểm khoản vay thế chấp
    • Bảo hiểm khoản vay tín chấp
  • Bảo hiểm khoản vay có bắt buộc không?
      • Có buộc phải mua bảo hiểm khi vay tiền ngân hàng?
  • Cách tính bảo hiểm khoản vay
  • Phí bảo hiểm khoản vay có được trả lại không?
  • Điều kiện tham gia bảo hiểm vay tiền là gì?
  • Ép khách hàng mua bảo hiểm khi vay vốn, ngân hàng có bị phạt?

Bảo hiểm khoản vay là gì?

Bảo hiểm khoản vay là gì 1
Bảo hiểm khoản vay là gì?

Bảo hiểm khoản vay là gì? Bảo hiểm khoản vay (hay còn được nhắc đên là bảo hiểm tín dụng) là số tiền mà khách hàng chi trả để mua bảo hiểm cho khoản vay của mình tại ngân hàng hay các tổ chức tín dụng khác. Loại bảo hiểm này với mục đích bảo đảm năng lực thanh toán cho khoản vay, giúp người vay trả nợ ngân hàng nếu mất khả năng thanh toán.

Related articles

Bảo hiểm phi nhân thọ là gì? Các loại bảo hiểm phi nhân thọ

Bảo hiểm xã hội tự nguyện là gì? Mức đóng, mức hưởng BHXH tự nguyện như thế nào?

Khi vay tiền ngân hàng dưới hình thức vay tín chấp và không có tài sản thế chấp thì khoản vay này sẽ tiềm ẩn rất là nhiều nguy cơ, bởi khoản vay đó sẽ không có gì bảo đảm nếu người vay không thể thanh toán được; hoặc không may người vay gặp những sự cố, rủi ro như bị tử vong, bị thương tật vĩnh viễn, bị mất tích… Do đó, ngân hàng hay các tổ chức tín dụng khác cần một cơ sở để bảo đảm an toàn cho khoản vay đấy và đây chính là nguyên nhân bảo hiểm khoản vay ra đời.

Các ngân hàng luôn hướng khách hàng mua bảo hiểm khi vay tiền để trong trường hợp khách hàng vướng phải những rủi ro như trên thì công ty bảo hiểm sẽ trả nợ thay khách hàng. Việc mua bảo hiểm khoản vay là một trong những tiêu chí cần thiết để các ngân hàng đơn giản phê duyệt khoản vay cho khách hàng hơn.

Tìm hiểu về bảo hiểm khoản vay

Có rất nhiều người vẫn chưa hiểu rõ về bảo hiểm khoản vay nghĩa là gì. Chúng ta sẽ cùng nhau tìm hiểu một cách rõ ràng hơn ở ngay bên dưới đây.

Bảo hiểm khoản vay thế chấp

Gói bảo hiểm khoản vay có tài sản thế chấp như ô tô thì bạn có thể dùng chiếc ô tô đấy để mang ra bảo đảm cho khoản vay. Lúc này bảo hiểm khoản vay chính là tài sản mà bạn mang ra thế chấp cho ngân hàng. Chứ không cần mua bảo hiểm khoản vay như vay thế chấp nữa.

Bảo hiểm khoản vay tín chấp

Với gói vay tín chấp thì bảo hiểm khoản vay thì phải mua. Bạn cần phải mua bảo hiểm khoản vay từ phía ngân hàng cung cấp. Theo quy định thì bảo hiểm khoản vay không bắt buộc nhưng mà các ngân hàng thường ép khách hàng phải mua.

Xem thêm: Bảo hiểm nhân thọ nào tốt nhất? Bật mí những điều có thể bạn chưa biết về bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm khoản vay có bắt buộc không?

Bảo hiểm khoản vay là gì 2
Bảo hiểm khoản vay có bắt buộc không?

Có buộc phải mua bảo hiểm khi vay tiền ngân hàng?

Luật sư cho biết, theo Luật kinh doanh bảo hiểm, các kiểu bảo hiểm bắt buộc bao gồm:

– Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới.

– Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của người vận chuyển hàng không đối với hành khách.

– Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp đối với hoạt động tư vấn pháp luật;

– Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của công ty môi giới bảo hiểm;

– Bảo hiểm cháy, nổ.

Mặt khác, Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng cũng không có điều khoản nào bắt buộc về đảm bảo khoản vay.

Vì như thế, việc mua bảo hiểm khoản vay chỉ là thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng.

Có mua bảo hiểm khoản vay hay không là hoàn toàn tình nguyện trên cơ sở nhu cầu và năng lực tài chính của khách hàng chứ không phải quy định bắt buộc của pháp luật.

Cách tính bảo hiểm khoản vay

Mức phí bảo hiểm khoản vay thường dao động từ 3-6% tùy theo ngân hàng hay tổ chức tín dụng. Tiền phí bảo hiểm sẽ được trừ trực tiếp vào khoản vay khi giải ngân hoặc sẽ được cộng thêm vào số nợ gốc.

Chi tiết, cách tính bảo hiểm khoản vay như sau:

  • Phí bảo hiểm khoản vay = Mức bảo hiểm khoản vay * Tổng số tiền vay của hợp đồng

Ví dụ: Một khách hàng vay 200 triệu tại ngân hàng với mức bảo hiểm khoản vay 5% thì bảo hiểm tiền vay được tính theo công thức: 200.000.000 * 5% = 10.000.000 VNĐ.

Phí bảo hiểm khoản vay có được trả lại không?

Khi tham gia gói bảo hiểm khoản vay, việc bảo hiểm khoản vay có được trả lại không còn tùy thuộc theo từng trường hợp của người người mua bảo hiểm, cụ thể:

  • Trường hợp phí bảo hiểm lớn hơn số dư nợ khoản vay thì bên bảo hiểm sẽ thực hiện chi trả toàn bộ cho bên vay. Sau đấy, nếu còn dư thì sẽ lại hoàn trả cho người vay.
  • Trường hợp bên mua bảo hiểm yêu cầu chấm dứt hợp đồng, bên bán bảo hiểm sẽ hoàn trả 70% phí bảo hiểm cho bên còn lại.
  • Trường hợp bên bán bảo hiểm yêu cầu chấm dứt hợp đồng, bên bán sẽ phải thanh toán 100% phí bảo hiểm cho bên còn lại.

Xem thêm: Bảo hiểm trách nhiệm sự kiện cho đơn vị tổ chức sự kiện

Điều kiện tham gia bảo hiểm vay tiền là gì?

Bảo hiểm khoản vay là gì 3
Điều kiện tham gia bảo hiểm vay tiền là gì?

Để có đủ điều kiện mua bảo hiểm khoản vay khi thực hiện một hồ sơ vay vốn ngân hàng, bạn cần thuyết phục các điều kiện sau:

  • Cần có đầy đủ hành vi và trách nhiệm pháp lý.
  • Khoản vay được đồng ý giải ngân bởi ngân hàng, tổ chức tín dụng.
  • Áp dụng cho độ tuổi từ 18 – 60.
  • Áp dụng cho các khoản vay từ 10.000.000 VND – 500.000.000 VND.

Ép khách hàng mua bảo hiểm khi vay vốn, ngân hàng có bị phạt?

Bảo hiểm khoản vay là gì 4
Ép khách hàng mua bảo hiểm khi vay vốn, ngân hàng có bị phạt?

Mặc dù không có điều khoản nào trong hợp đồng vay giữa ngân hàng và khách có nội dung bắt buộc mua bảo hiểm song thực tế ở nhiều ngân hàng, việc tự nguyện mua bảo hiểm chỉ mang tính hình thức. Nếu không mua gói bảo hiểm khoản vay thì ngân hàng sẽ không xét duyệt và giải ngân gói vay đấy.

Thế nên, để được vay, nhiều khách hàng đành phải ngậm ngùi tham gia gói bảo hiểm khoản vay 1 cách không tình nguyện.

Việc ép khách hàng mua bảo hiểm khi vay vốn dĩ là hành vi phạm luật về kinh doanh bảo hiểm. Bởi vậy, nếu cố tình vi phạm, ngân hàng có thể bị phạt vi phạm hành chính theo điểm đ khoản 2 Điều 17 Nghị định 98/2013/NĐ-CP, sửa bởi Nghị định 48/2018/NĐ-CP như sau:

2. Phạt tiền từ 40.000.000 đồng đến 50.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau:

đ) Ép buộc các tổ chức, cá nhân mua bảo hiểm dưới mọi hình thức.

Như vậy, nếu ép khách hàng mua bảo hiểm khoản vay, ngân hàng có thể bị phạt từ 40 – 50 triệu đồng.

Xem thêm: Bảo hiểm nhân thọ có lợi ích gì?

Qua bài viết trên, mình đã chia sẻ tới các bạn Bảo hiểm khoản vay là gì? Bảo hiểm khoản vay có bắt buộc không? Hy vọng bài viết sẽ mang tới các bạn nhiều thông tin hữu ích. Cảm ơn các bạn đã theo dõi bài viết!

Vũ Thơm – Tổng hợp & chỉnh sửa
Tham khảo nguồn: (banktop.vn, tapchitoaan.vn,…)

ATP

ATP

Related Posts

Bảo hiểm phi nhân thọ là gì? Các loại bảo hiểm phi nhân thọ

Bảo hiểm phi nhân thọ là gì? Các loại bảo hiểm phi nhân thọ

by ATP
04/02/2023
0

Bảo hiểm phi nhân thọ là gì? Có gì khác so với bảo hiểm nhân thọ? Đây là một trong những câu hỏi thắc mắc của rất nhiều độc giả trong thời gian gần đây khi...

Bảo hiểm xã hội tự nguyện là gì? Mức đóng, mức hưởng BHXH tự nguyện như thế nào?

Bảo hiểm xã hội tự nguyện là gì? Mức đóng, mức hưởng BHXH tự nguyện như thế nào?

by ATP
30/01/2023
0

Bảo hiểm xã hội tự nguyện (BHXH tự nguyện) là loại hình bảo hiểm được chọn lựa mức đóng và phương thức đóng. Bài viết sẽ chia sẻ tới các bạn chi tiết Bảo hiểm...

Mất thẻ bảo hiểm y tế phải làm sao? Thủ tục làm lại thẻ nhanh chóng

Mất thẻ bảo hiểm y tế phải làm sao? Thủ tục làm lại thẻ nhanh chóng

by ATP
15/01/2023
0

Người tham gia BHYT nếu bị mất thẻ BHYT cần phải đăng ký cấp lại thẻ BHYT để tiếp tục được khám chữa bệnh bảo hiểm y...

Các loại bảo hiểm cho bà bầu tốt nhất về quyền lợi khi sinh con

Các loại bảo hiểm cho bà bầu tốt nhất về quyền lợi khi sinh con

by ATP
12/01/2023
0

Hiện nay trên thị trường không có quá phong phú sản phẩm bảo hiểm thai sản dành cho bà bầu. Thế nhưng một vài loại bảo hiểm sau đây sẽ bao gồm quyền lợi...

Số tiền bảo hiểm là gì? Các thuật ngữ cơ bản nhất trong bảo hiểm bạn nên biết

Số tiền bảo hiểm là gì? Các thuật ngữ cơ bản nhất trong bảo hiểm bạn nên biết

by ATP
01/12/2022
0

Bảo hiểm ngày trước đã gắn liền với đời sống con người tuy vậy hiểu rõ bảo hiểm là gì và những khái niệm xung quanh bảo hiểm thì không phải ai cũng nắm được. Bài...

Next Post
Các nguyên tắc tập luyện thể dục thể thao giúp đạt hiệu quả cao

Các nguyên tắc tập luyện thể dục thể thao giúp đạt hiệu quả cao

Cách dạy con tuổi dậy thì bố mẹ phải NẮM

Cách dạy con tuổi dậy thì bố mẹ phải NẮM

Lợi ích quan trọng của kẽm trong sự phát triển cơ thể con người

Lợi ích quan trọng của kẽm trong sự phát triển cơ thể con người

Discussion about this post

No Result
View All Result

Bài viết mới

  • Bí kíp dạy trẻ làm việc nhà để học hỏi kỹ năng sống
  • Đắp mặt nạ có tác dụng gì? Những lợi ích tuyệt vời của mặt nạ cho làn da
  • Top 8+ Kênh đầu tư chứng khoán an toàn và hiệu quả nhất
  • Cách kiếm tiền trên TikTok tại nhà đơn giản nhất
  • Tiết kiệm nước có lợi ích gì? Những cách tiết kiệm nước sinh hoạt hiệu quả

Phản hồi gần đây

    Về Chúng Tôi

    Muabaohiem.vn share các loại bảo hiểm nhân thọ, y tế, sức khỏe… của các đơn vị uy tín nhất hiện nay. Mua bảo hiểm nhanh chóng.

    Chuyên mục

    • Blog
    • Chi phí bảo hiểm
    • Chưa được phân loại
    • Đánh giá
    • Giáo dục
    • Kiến thức bảo hiểm
    • Mua bảo hiểm
    • Sức khỏe
    • Tài chính
    • Tiết kiệm

    Liên kết

    Copyright 2019 © Thiết kế bởi Thuyen.vn

    • About
    • Advertise
    • Privacy & Policy
    • Contact
    No Result
    View All Result
    • Trang chủ
    • Kiến thức bảo hiểm
    • Mua bảo hiểm
    • Đánh giá
    • Chi phí bảo hiểm
    • Blog

    Copyright 2019 © Thiết kế bởi Thuyen.vn