Hiện nay, có một loại hình bảo hiểm tín dụng mới được các ngân hàng và công ty tài chính áp dụng đấy là bảo hiểm khoản vay. Nhưng vẫn có nhiều người không hiểu hết bản chất của bảo hiểm khoản vay, dẫn đến suy nghĩ sai lệch về loại bảo hiểm này. Bài viết phía dưới sẽ chia sẻ tới các bạn Bảo hiểm khoản vay là gì? Bảo hiểm khoản vay có bắt buộc không? Cùng đọc thêm nhé!
Bảo hiểm khoản vay là gì?
Bảo hiểm khoản vay là gì? Bảo hiểm khoản vay (hay còn được nhắc đên là bảo hiểm tín dụng) là số tiền mà khách hàng chi trả để mua bảo hiểm cho khoản vay của mình tại ngân hàng hay các tổ chức tín dụng khác. Loại bảo hiểm này với mục đích bảo đảm năng lực thanh toán cho khoản vay, giúp người vay trả nợ ngân hàng nếu mất khả năng thanh toán.
Khi vay tiền ngân hàng dưới hình thức vay tín chấp và không có tài sản thế chấp thì khoản vay này sẽ tiềm ẩn rất là nhiều nguy cơ, bởi khoản vay đó sẽ không có gì bảo đảm nếu người vay không thể thanh toán được; hoặc không may người vay gặp những sự cố, rủi ro như bị tử vong, bị thương tật vĩnh viễn, bị mất tích… Do đó, ngân hàng hay các tổ chức tín dụng khác cần một cơ sở để bảo đảm an toàn cho khoản vay đấy và đây chính là nguyên nhân bảo hiểm khoản vay ra đời.
Các ngân hàng luôn hướng khách hàng mua bảo hiểm khi vay tiền để trong trường hợp khách hàng vướng phải những rủi ro như trên thì công ty bảo hiểm sẽ trả nợ thay khách hàng. Việc mua bảo hiểm khoản vay là một trong những tiêu chí cần thiết để các ngân hàng đơn giản phê duyệt khoản vay cho khách hàng hơn.
Tìm hiểu về bảo hiểm khoản vay
Có rất nhiều người vẫn chưa hiểu rõ về bảo hiểm khoản vay nghĩa là gì. Chúng ta sẽ cùng nhau tìm hiểu một cách rõ ràng hơn ở ngay bên dưới đây.
Bảo hiểm khoản vay thế chấp
Gói bảo hiểm khoản vay có tài sản thế chấp như ô tô thì bạn có thể dùng chiếc ô tô đấy để mang ra bảo đảm cho khoản vay. Lúc này bảo hiểm khoản vay chính là tài sản mà bạn mang ra thế chấp cho ngân hàng. Chứ không cần mua bảo hiểm khoản vay như vay thế chấp nữa.
Bảo hiểm khoản vay tín chấp
Với gói vay tín chấp thì bảo hiểm khoản vay thì phải mua. Bạn cần phải mua bảo hiểm khoản vay từ phía ngân hàng cung cấp. Theo quy định thì bảo hiểm khoản vay không bắt buộc nhưng mà các ngân hàng thường ép khách hàng phải mua.
Xem thêm: Bảo hiểm nhân thọ nào tốt nhất? Bật mí những điều có thể bạn chưa biết về bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm khoản vay có bắt buộc không?
Có buộc phải mua bảo hiểm khi vay tiền ngân hàng?
Luật sư cho biết, theo Luật kinh doanh bảo hiểm, các kiểu bảo hiểm bắt buộc bao gồm:
– Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới.
– Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của người vận chuyển hàng không đối với hành khách.
– Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp đối với hoạt động tư vấn pháp luật;
– Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của công ty môi giới bảo hiểm;
– Bảo hiểm cháy, nổ.
Mặt khác, Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng cũng không có điều khoản nào bắt buộc về đảm bảo khoản vay.
Vì như thế, việc mua bảo hiểm khoản vay chỉ là thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng.
Có mua bảo hiểm khoản vay hay không là hoàn toàn tình nguyện trên cơ sở nhu cầu và năng lực tài chính của khách hàng chứ không phải quy định bắt buộc của pháp luật.
Cách tính bảo hiểm khoản vay
Mức phí bảo hiểm khoản vay thường dao động từ 3-6% tùy theo ngân hàng hay tổ chức tín dụng. Tiền phí bảo hiểm sẽ được trừ trực tiếp vào khoản vay khi giải ngân hoặc sẽ được cộng thêm vào số nợ gốc.
Chi tiết, cách tính bảo hiểm khoản vay như sau:
- Phí bảo hiểm khoản vay = Mức bảo hiểm khoản vay * Tổng số tiền vay của hợp đồng
Ví dụ: Một khách hàng vay 200 triệu tại ngân hàng với mức bảo hiểm khoản vay 5% thì bảo hiểm tiền vay được tính theo công thức: 200.000.000 * 5% = 10.000.000 VNĐ.
Phí bảo hiểm khoản vay có được trả lại không?
Khi tham gia gói bảo hiểm khoản vay, việc bảo hiểm khoản vay có được trả lại không còn tùy thuộc theo từng trường hợp của người người mua bảo hiểm, cụ thể:
- Trường hợp phí bảo hiểm lớn hơn số dư nợ khoản vay thì bên bảo hiểm sẽ thực hiện chi trả toàn bộ cho bên vay. Sau đấy, nếu còn dư thì sẽ lại hoàn trả cho người vay.
- Trường hợp bên mua bảo hiểm yêu cầu chấm dứt hợp đồng, bên bán bảo hiểm sẽ hoàn trả 70% phí bảo hiểm cho bên còn lại.
- Trường hợp bên bán bảo hiểm yêu cầu chấm dứt hợp đồng, bên bán sẽ phải thanh toán 100% phí bảo hiểm cho bên còn lại.
Xem thêm: Bảo hiểm trách nhiệm sự kiện cho đơn vị tổ chức sự kiện
Điều kiện tham gia bảo hiểm vay tiền là gì?
Để có đủ điều kiện mua bảo hiểm khoản vay khi thực hiện một hồ sơ vay vốn ngân hàng, bạn cần thuyết phục các điều kiện sau:
- Cần có đầy đủ hành vi và trách nhiệm pháp lý.
- Khoản vay được đồng ý giải ngân bởi ngân hàng, tổ chức tín dụng.
- Áp dụng cho độ tuổi từ 18 – 60.
- Áp dụng cho các khoản vay từ 10.000.000 VND – 500.000.000 VND.
Ép khách hàng mua bảo hiểm khi vay vốn, ngân hàng có bị phạt?
Mặc dù không có điều khoản nào trong hợp đồng vay giữa ngân hàng và khách có nội dung bắt buộc mua bảo hiểm song thực tế ở nhiều ngân hàng, việc tự nguyện mua bảo hiểm chỉ mang tính hình thức. Nếu không mua gói bảo hiểm khoản vay thì ngân hàng sẽ không xét duyệt và giải ngân gói vay đấy.
Thế nên, để được vay, nhiều khách hàng đành phải ngậm ngùi tham gia gói bảo hiểm khoản vay 1 cách không tình nguyện.
Việc ép khách hàng mua bảo hiểm khi vay vốn dĩ là hành vi phạm luật về kinh doanh bảo hiểm. Bởi vậy, nếu cố tình vi phạm, ngân hàng có thể bị phạt vi phạm hành chính theo điểm đ khoản 2 Điều 17 Nghị định 98/2013/NĐ-CP, sửa bởi Nghị định 48/2018/NĐ-CP như sau:
2. Phạt tiền từ 40.000.000 đồng đến 50.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau:
đ) Ép buộc các tổ chức, cá nhân mua bảo hiểm dưới mọi hình thức.
Như vậy, nếu ép khách hàng mua bảo hiểm khoản vay, ngân hàng có thể bị phạt từ 40 – 50 triệu đồng.
Xem thêm: Bảo hiểm nhân thọ có lợi ích gì?
Qua bài viết trên, mình đã chia sẻ tới các bạn Bảo hiểm khoản vay là gì? Bảo hiểm khoản vay có bắt buộc không? Hy vọng bài viết sẽ mang tới các bạn nhiều thông tin hữu ích. Cảm ơn các bạn đã theo dõi bài viết!
Vũ Thơm – Tổng hợp & chỉnh sửa
Tham khảo nguồn: (banktop.vn, tapchitoaan.vn,…)
Discussion about this post