Quý khách đang có nhu cầu vay tiền tại ngân hàng nhưng đang phân vân giữa việc vay thế chấp và vay tín chấp? Bài viết này sẽ cung cấp đến bạn thông tin hữu ích để có thể lựa chọn cho mình cách thức vay phù hợp với nhu cầu tài chính của chính mình. Nào, cùng tìm hiểu ngay thôi!
1. Vay thế chấp là gì?
Vay thế chấp là hình thức vay tiền yêu cầu người đi vay cần có tài sản đảm bảo như nhà, đất, xe… Ngân hàng sẽ thẩm định giá trị tài sản đảm bảo và cho vay tối đa 70 đến 100% giá trị thẩm định. Ưu điểm của hình thức vay thế chấp là tài sản vẫn sẽ thuộc quyền sở hữu của khách hàng nhưng giấy tờ sở hữu tài sản sẽ do ngân hàng nắm giữ.
Ngoài ra, tài sản đảm bảo là điều kiện cần cho khoản vay thế chấp, ngân hàng vẫn sẽ thẩm định uy tín, khả năng trả nợ cũng như thu nhập của khách hàng để xét duyệt khoản vay.
Hiện nay các ngân hàng thường có sản phẩm vay thế chấp phổ biến như vay mua nhà, vay mua xe, vay vốn kinh doanh, vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo…
Vay thế chấp có lợi thế về lãi suất thấp và hạn mức cho vay cao
Chẳng hạn như với sản phẩm Vay Tiêu Dùng Có Tài Sản Đảm Bảo của Ngân hàng SCB, khách hàng khi tham gia gói vay sẽ được đáp ứng tối đa nhu cầu tiêu dùng của mình hoặc người thân. Đặc biệt, lãi suất gói vay cạnh tranh trên thị trường, theo từng thời kỳ và chương trình cụ thể. Thời hạn cho vay lên đến 10 năm cùng phương thức vay trả nợ linh hoạt…
Để tham gia gói Vay Tiêu Dùng Có Tài Sản Đảm Bảo của SCB, khách hàng cần có các tài sản thế chấp như Bất động sản, Xe ô tô tiêu dùng thuộc sở hữu của khách hàng, Sổ/thẻ tiết kiệm hoặc Giấy tờ có giá và Số dư tài khoản tiền gửi.
2. Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là hình thức cho vay không cần có tài sản đảm bảo và dựa hoàn toàn vào uy tín, lịch sử tín dụng của cá nhân đi vay cũng như công ty nơi người vay làm việc. Khoản vay tín chấp thường phục vụ cho mục đích tiêu dùng cá nhân như mua sắm, đóng học phí, viện phí, đi du lịch…
Thông thường, một khoản vay tín chấp thường dao động từ 10 triệu đồng đến 500 triệu đồng cùng thời hạn cho vay linh hoạt từ 12 tháng đến 60 tháng.
Hiện nay, vay tín chấp được chia ra nhiều sản phẩm như vay tín chấp theo lương, vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ, vay tiền tín chấp theo giấy tờ xe, chứng minh thư, hộ khẩu, vay tín chấp theo bảo hiểm y tế…
Vay tín chấp phục vụ đa dạng mục đích tiêu dùng của bạn và những người thân yêu
3. Phân biệt vay thế chấp và vay tín chấp
Tiêu chí | Vay thế chấp | Vay tín chấp |
Đặc điểm | Là hình thức vay có tài sản đảm bảo. Theo đó, tài sản đảm bảo vẫn thuộc quyền sở hữu của người đi vay. Tài sản thẩm định giá trị bởi ngân hàng. | Là hình thức vay không tài sản đảm bảo. Dựa trên sự uy tín và năng lực trả nợ của người đi vay. |
Tài sản thế chấp cần có | Tài sản đảm bảo theo quy định như sổ đỏ, sổ hồng, ô tô,… | Không cần tài sản đảm bảo |
Lãi suất | Lãi suất thấp, có thể trả góp theo dư nợ gốc giảm dần nên khá dễ chịu cho khách hàng | Vì không có tài sản đảm bảo nên lãi suất cao. |
Hạn mức cho vay | 70-100% giá trị tài sản đảm bảo | Thấp hơn |
Thời gian xét duyệt | Lâu hơn | Đơn giản và nhanh chóng |
Thủ tục đăng ký | Phức tạp do thẩm định tài sản thế chấp | Đơn giản, dễ dàng |
4. Nên lựa chọn vay thế chấp hay vay tín chấp?
Từ phân tích sự khác nhau giữa hình thức vay thế chấp và vay tín chấp, chúng ta có thể dễ dàng thấy được mỗi hình thức vay đều có thế mạnh riêng.
Nếu xét về lãi suất, hạn mức cho vay thì rõ ràng hình thức vay thế chấp sẽ luôn có lợi hơn. Nhưng nếu như bạn có nhu cầu vay khoản tiền nhỏ và đòi hỏi sự nhanh chóng thì vay tín chấp sẽ là lựa chọn thuận tiện hơn vì quá trình xét duyệt nhanh chóng, đơn giản.
Do đó, tùy thuộc vào nhu cầu tài chính cá nhân mà khách hàng sẽ lựa chọn hình thức vay phù hợp.
5. Cách thức vay thế chấp tại Ngân hàng Sài Gòn (SCB)
Nhằm mang đến cho khách hàng đa dạng sự lựa chọn về hình thức vay, Ngân hàng SCB hiện triển khai những gói vay tín chấp và vay thế chấp với nhiều chính sách ưu đãi về lãi suất.
Trong đó, Vay Tiêu Dùng Có Tài Sản Đảm Bảo tại SCB được rất nhiều người lựa chọn khi vay thế chấp. Sản phẩm mang đến nhiều lợi ích cho khách hàng, đó là:
Đáp ứng tối đa nhu cầu vốn tiêu dùng cho khách hàng hoặc người thân.
Lãi suất cạnh tranh (theo từng thời kỳ và chương trình cụ thể).
Thời hạn cho vay lên đến 10 năm.
Phương thức vay và trả nợ linh hoạt.
Thủ tục đơn giản, nhanh chóng.
Để tham gia gói vay, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện là:
Độ tuổi từ đủ 18 và tại thời điểm kết thúc khoản vay không quá 65.
Có HKTT/đăng ký tạm trú dài hạn hoặc đang công tác (làm việc/kinh doanh) tại cùng địa bàn hoạt động với Đơn vị cho vay SCB.
Không có nợ từ nhóm 3 đến nhóm 5 trong vòng 12 tháng và không có nợ nhóm 2 trong vòng 3 tháng tại các TCTD (tính đến thời điểm xét duyệt cho vay).
Đồng thời, các tài sản bảo đảm có thể là:
Bất động sản.
Xe ô tô tiêu dùng thuộc sở hữu của khách hàng.
Sổ/Thẻ tiết kiệm, Giấy tờ có giá và Số dư tài khoản tiền gửi.
Vay tiêu dùng thế chấp tại Ngân hàng SCB
Nếu Quý khách đang quan tâm đến gói vay, mời liên hệ điểm giao dịch SCB gần nhất hoặc Hotline 1900 6538 hoặc 1800 5454 38 để được tư vấn chi tiết.
