Chứng chỉ tiền gửi là gì? là một trong những từ khóa được tìm kiếm nhiều về chủ đề Chứng chỉ tiền gửi là gì?. Trong bài viết này sẽ chia sẻ đến bạn đọc về chủ đề Chứng chỉ tiền gửi là gì?
Bạn vừa mới băn khoăn nên dùng khoản tiền nhàn rỗi của mình như thế nào để đủ sức vừa sinh lời cao mà vẫn đảm bảo lợi ích? bây giờ chứng chỉ tiền gửi và gửi tiết kiệm đều là những nơi huy động vốn được nhiều người để ý nhất hiện giờ. Với lãi suất hơn 10%/năm, chứng chỉ tiền gửi có gì khác biệt? Hãy cùng nghiên cứu qua bài viết này ngay nhé!!
Chứng chỉ tiền send là gì?1
Chứng chỉ tiền send (Certificate of deposit) là một loại giấy tờ có giá do ngân hàng phát hành để huy động vốn từ các tổ chức và cá nhân khác. Nói cách khác nó là một loại giấy tờ có giá tương tự sổ tiết kiệm, do ngân hàng phát hành để chứng thực quyền sở hữu của KH so với một khoản tiền gửi có kỳ hạn tại ngân hàng.
Chứng chỉ tiền send áp dụng lần trước tiên ở Mỹ lần trước tiên vào năm 1961, sau đó được lưu hành ở Anh. Người sở hữu chứng chỉ này sẽ được hưởng lãi suất và được quyền cho, tặng và chuyển nhượng theo quy định của luật pháp và đơn vị phát hành.
Các loại chứng chỉ tiền gửi
Chứng chỉ tiền send có ba loại chính bao gồm:
- Chứng chỉ tiền send ghi danh: Là giấy tờ có giá phát hành theo hình thức chứng chỉ hoặc ghi sổ có ghi tên người sở hữu.
- Chứng chỉ tiền gửi vô danh: Là giấy tờ có giá phát hành theo thể loại chứng chỉ k ghi tên người sở hữu. Chứng chỉ tiền gửi vô danh thuộc quyền sở hữu của người nắm giữ chứng chỉ tiền send.
- Chứng chỉ tiền gửi ghi sổ: Là loại chứng chỉ tiền send k thể chuyển nhượng, được bán theo mệnh giá và trả lãi vào ngày đáo hạn.
nhìn thấy thêm: Điều kiện phát hành chứng chỉ tiền send của các công ty tài chính
Chứng chỉ tiền gửi và sổ cắt giảm
Ưu và yếu điểm
Chứng chỉ tiền send cũng có những ưu và nhược điểm cụ thể như sau:
ưu thế
- Chứng chỉ tiền send là một tài sản đầu tư phi rủi ro được bảo đảm bởi các đơn vị tài chính to.
- Cả gốc và lãi đều được bảo đảm trong tất cả thời gian bạn gửi tiền giống như một hình thức send cắt giảm.
- Chứng chỉ tiền send thường có lãi suất cao hơn so với các account tiết kiệm thông thường có cùng kỳ hạn.
- người mua đủ sức “cầm cố”, chuyển nhượng hoặc bán giấy tờ có giá trị để vay vốn vô cùng linh hoạt.
nhược điểm
- người mua bắt buộc k được thanh toán trước hạn.
- Tính thanh khoản k cao.
- Lãi suất thấp nếu đầu tư lâu dài.
Đặc biệt, khách hàng nên nắm rõ mức lãi suất cho vay nếu bank quy định chỉ đủ nội lực rút vốn bằng hướng dẫn cầm cố giấy tờ có giá để vay lại tiền hoặc mức lãi suất thanh toán trước hạn nếu được phép thanh toán trước.
bởi thế, mặc dù có lãi suất cao hơn lãi suất gửi cắt giảm cùng kỳ hạn, nhưng khuyến cáo là người mua cần tính toán kỹ, chỉ nên mua khi đã lên được mọi plan cho việc sử dụng vốn của mình.
mục tiêu phát hành chứng chỉ tiền send (CDs)2
Được biết đến như một kênh đầu tư lợi nhuận, chứng chỉ tiền send được nhiều người lựa chọn vì lãi suất cao. Thế nhưng lại k có nhiều người quan tâm đến mục đích phát hành chứng chỉ tiền gửi.
Trong bối cảnh thị trường tài chính thế giới chuyển biến giống như cho đến nay thì đa số sẽ lựa chọn các kỳ hạn ngắn để đơn giản biến động phương thức đầu tư. giống như vậy đủ sức thấy mục tiêu phát hành chứng chỉ tiền send hoàn toàn xuất phát từ nhu cầu nguồn vốn dài hạn. Lãi suất cao được các bank đưa ra nhằm mục tiêu kích cầu khuyên rằng các nhà đầu tư chọn mua CD thay vì gửi cắt giảm ngân hàng.
không những thế, thuế doanh thu một mình và thủ tục cũng là lý do khiến các ngân hàng phát hành chứng chỉ tiền send. Theo quy định hiện hành, các bank sẽ tự chủ động trong các đợt phát hành CD và người đầu tư vào CD chẳng hề nộp thuế. Trong khi đó, để phát hành trái phiếu, các ngân hàng buộc phải lập hồ sơ phát hành và có sự chấp thuận của cả bank Nhà nước và Ủy ban Chứng khoán Nhà nước, đặc biệt nhà đầu tư khi mua trái phiếu sẽ phải chịu thuế doanh thu cá nhân.
Thêm một nguyên nhân nữa chính là nhiều ngân hàng đang hướng đến mục đích tuân thủ Basel II. Theo đó, bên cạnh những nguy cơ tín dụng thì các ngân hàng phải kiểm soát rủi ro thị trường và rủi ro hoạt động. Nếu chiếu theo khung hợp lý mới, tất nhiên hệ số CAR của các bank Việt Nam sẽ thấp hơn mức ngày nay khá nhiều. giống như vậy, việc gia tăng vốn là phương pháp duy nhất để đạt được % an toàn vốn theo chuẩn mới do CD được tính vào vốn cấp II của ngân hàng.
mục tiêu phát hành chứng chỉ tiền gửi
lợi ích khi tham dự chứng chỉ tiền gửi3
Chứng chỉ tiền gửi là hình thức send tiền an toàn, lãi suất cao, dễ dàng chuyển nhượng sẽ giúp khách hàng an tâm và cung cấp nguồn vốn linh động cho các plan trong tương lai. Những quyền lợi nổi bật khi mua chứng chỉ tiền gửi như:
- Được hưởng lãi trên số tài nguyên vừa mới mua: Tương tự giống như tiền gửi cắt giảm, hàng tháng sẽ có lãi suất trên số tiền mà khách hàng gửi. ngoài ra, với chứng chỉ tiền gửi dài hạn, KH sẽ được hưởng lãi suất cao hơn so với tiền gửi tiết kiệm thông thường.
- Được chuyển nhượng: Nếu khách hàng có nhu cầu dùng tiền gấp hay không mong muốn sở hữu chứng chỉ tiền gửi đó nữa thì hoàn toàn có thể chuyển nhượng chứng chỉ tiền gửi của mình cho người xung quanh, giá chuyển nhượng do hai bên cùng thỏa thuận. Khi đó, ngân hàng sẽ nhận vai trò trung gian xác nhận quyền chuyển nhượng sở hữu chứng chỉ tiền đó.
- Được cho, tặng, biếu, thừa kế, ủy quyền cho người khác theo quy định của pháp luật và đơn vị phát hành: khách hàng hoàn toàn đủ sức cho hoặc tặng lại cho con cái, cha mẹ, người thân quen… không quá phức tạp như tài sản thừa kế, cần có bản thừa kế, có luật sư, có người chứng kiến… so với chứng chỉ tiền send lâu dài KH chỉ cần đến ngân hàng xác nhận cho, tặng, ủy quyền cho người xung quanh. ngân hàng sẽ support sử dụng thủ tục cho hoặc tặng không khó khăn, mau gọn.
nghiên cứu ngay: Chứng chỉ tiền send vô danh là gì? Các ích lợi của người sở hữu
Lãi suất chứng chỉ tiền gửi tại một số ngân hàng4
Thời gian Hiện nay, hàng loạt các bank thương mại liên tục chạy đua phát hành chứng chỉ tiền gửi với mức lãi suất cuốn hút nhất, thậm chí còn được nhiều người gọi là “siêu lãi suất” là ở các kỳ hạn dài. Hãy xem qua thông tin về lãi suất chứng chỉ tiền send của một số bank tiêu biểu dưới đây để mang ra chọn đầu tư đem lại hiệu quả cao nhất:
| bank | Kỳ hạn (tháng) | Lãi suất CCTG (%/năm) |
| VietcapitalBank | 24 | 9,5% |
| 36 | 9,8% | |
| 48 | 10% | |
| 60 | 10,2% | |
| SHB | 18 | 8,6% |
| 24 | 8,7% | |
| 36 | 8,8% | |
| VIB | 18 | 6,68% |
| 24 | 6,88% | |
| Sacombank | 84 | 8,6% |
| VietABank | 24 | 9,1% |
Nhận xét:
- Chứng chỉ tiền send chủ yếu hội tụ vào các kỳ hạn dài từ 16 – 60 tháng.
- Các bank trong nền tảng hiện phát hành chứng chỉ tiền send với lãi suất từ 7,6% – 10,2%.
- VietcapitalBank cũng huy động vốn bằng chứng chỉ tiền gửi kỳ hạn 24 tháng, 36 tháng, 48 tháng và 60 tháng. như bảng trên thì VietcapitalBank có lãi suất tiền gửi cao nhất ở kỳ hạn 60 tháng là 10,2%/năm.
- Tại VietABank, khách hàng chứng chỉ tiền gửi với kỳ hạn 24 tháng được hưởng lãi suất lên tới 9,1%/năm.
Lãi suất chứng chỉ tiền gửi tại VietcapitalBank
So sánh chứng chỉ tiền send và sổ cắt giảm5
Bảng so sánh các đặc điểm của chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm:
| Các yếu tố | send tiết kiệm | Chứng chỉ tiền send |
Lãi suất | Tùy từng kỳ hạn và từng bank, lãi suất send tiết kiệm cao nhất ngày nay khoảng 6 – 7%. | đối với send tiết kiệm thì chứng chỉ tiền gửi thường có lãi suất cao hơn và ổn định hơn, cũng tùy vào kỳ hạn dài hay trung hạn, lãi suất cao nhất của chứng chỉ tiền gửi cũng gần 9%. |
Kỳ hạn | Thông thường send tiết kiệm có các kỳ hạn 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 24 tháng… | Chứng chỉ tiền send có kỳ hạn dài hơn; có thể là 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng, 36 tháng hay 84 tháng… Tùy từng ngân hàng và đợt phát hành. |
Tính thanh khoản | gửi tiết kiệm là ngành có tính thanh khoản cao, khách hàng có thể rút tiền khi đến hạn và cũng đủ nội lực rút trước hạn nhưng phải chịu lãi suất k kỳ hạn rất thấp. | Theo lý thuyết, KH mua chứng chỉ tiền send k được rút trước hạn, nếu có cũng phải chờ sau 1 nửa kỳ hạn (tùy ngân hàng), vậy nên tính thanh khoản sẽ kém hơn so với thể loại send cắt giảm. |
Nên đầu tư vào chứng chỉ tiền send hay gửi tiết kiệm?6
Mỗi kênh đầu tư đều có ưu yếu điểm khác nhau, vậy nên chọn ngành nào thì khách hàng cũng phải cân nhắc thật kỹ dựa trên nhu cầu đầu tư sinh lợi, tình hình chi tiêu trong tương lai để lựa chọn nơi nào, kỳ hạn nào và ngân hàng nào cho tốt nhất.
Tuy bây giờ, lãi suất của chứng chỉ tiền gửi cao hơn lãi suất send tiết kiệm nhưng lại có kỳ hạn dài hơn và thường k được rút vốn trước hạn linh hoạt giống như sổ tiết kiệm thông thường. Vậy nên ngành này sẽ phù hợp hơn với những KH có khoản tài chính nhàn rỗi và tạm thời k sử dụng đến trong 1 khoảng thời gian cố định.
Nếu KH mua chứng chỉ tiền send mà cần đến vốn gấp nhưng lại chưa đến kỳ hạn đủ nội lực “cầm cố” giấy tờ có giá tại bank để vay nhưng lãi suất vay sẽ cao hơn lãi suất chứng chỉ tiền gửi mà KH đó mua.
| k nên bỏ trứng cùng vào 1 giỏ là khuyến cáo tốt nhất cho các nhà đầu tư, vậy nên hãy tận dụng những ưu điểm của 2 ngành này mà chia khoản đầu tư của mình ra thành 2 phần: – 1 phần đầu tư vào chứng chỉ tiền gửi vừa nhận được lãi suất cao, vừa giữ được khoản tiền cố định cho mục tiêu tương lai; – 1 phần gửi tiết kiệm với kỳ hạn thêm vào vừa hưởng lãi suất vừa không khó khăn dùng vốn khi cần thiết. |
Nếu bạn đã có số tiền nhàn rỗi và trong tương lai cũng chưa có plan gì thì mua chứng chỉ tiền send là một sự chọn tốt để được hưởng mức lãi suất cao nhất. bên cạnh đó, trước khi lựa chọn, bạn cần tìm hiểu kỹ để đem lại sự chủ động và tối đa hóa quyền lợi cho mình.
