Khái niệm và đặc trưng của bảo hiểm nhân thọ là một trong những từ khóa được tìm kiếm nhiều nhất trên google về chủ đề Khái niệm và đặc trưng của bảo hiểm nhân thọ. Trong bài viết này, muabaohiem.vn sẽ viết bài Khái niệm và đặc trưng của bảo hiểm nhân thọ
Khái niệm và đặc trưng của bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm phi nhân thọ là một trong hai loại ảnh bảo hiểm thương mại. Bảo hiểm nhân thọ là loại ảnh bảo hiểm qua đó công ty bảo hiểm cam kết sẽ trả một số tiền thỏa thuận khi có sự kiện quy định xảy ra liên quan đến sinh mạng và thể trạng của con người. Thì “ Bảo hiểm phi nhân thọ là các nghiệp vụ bảo hiểm thương mại không giống chẳng hề là bảo hiểm nhân thọ, là loại ảnh bảo hiểm qua đó doanh nghiệp bảo hiểm cam kết sẽ chi trả bồi thường khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra liên quan đến tổn thất về vật chất và tai nạn con người, trách nhiệm của người tham gia bảo hiểm”
khái niệm và đặc trưng của bảo hiểm phi nhân thọ
1/ Bảo hiểm là gì?
Chúng ta vừa mới từng nghe nói nhiều về bảo hiểm, nhưng không hề ai hiểu đúng ý nghĩa hoạt động đó. content của phần này sẽ giải thích thế nào là bảo hiểm.
“ Bảo hiểm là một sự thỏa thuận hợp pháp thông qua đó một một mình hay đơn vị (Người tham dự bảo hiểm) chấp thuận đóng góp một khoản tiền nhất định (Phí bảo hiểm) cho đơn vị không giống (Người bảo hiểm) để đổi lấy những cam kết về những khoản bồi thường hoặc chi trả khi có sự kiện quy định trong hợp đồng xảy ra.”
– Thỏa thuận hợp pháp về chủ thể tham dự ký phối hợp đồng và hợp pháp về các content ký kết trong hợp đồng. ví dụ các điều kiện bảo hiểm, mức phí thêm vào với quy định của luật pháp. Các bên tham gia ký hòa hợp đồng phải có đầy đủ nhân cách pháp lý.
– Người tham dự bảo hiểm và người bảo hiểm đại diện cho cả cá nhân hoặc đơn vị (hội, nhóm, công ty…có tải ký chính thức). Ở VN, chỉ có các doanh nghiệp có tải ký và được cấp phép thì mới được mua bán bảo hiểm. Bởi vậy, người bảo hiểm ở đây chỉ bao gồm các doanh nghiệp bảo hiểm.
2/ Bảo hiểm phi nhân thọ:
Bảo hiểm phi nhân thọ là một trong hai loại ảnh bảo hiểm thương mại. Bảo hiểm nhân thọ là loại hình bảo hiểm qua đó doanh nghiệp bảo hiểm cam kết sẽ trả một số tiền thỏa thuận khi có event quy định xảy ra liên quan đến sinh mạng và sức khỏe của con người. Thì “ Bảo hiểm phi nhân thọ là các nghiệp vụ bảo hiểm thương mại khác chẳng hề là bảo hiểm nhân thọ, là loại ảnh bảo hiểm qua đó công ty bảo hiểm cam kết sẽ chi trả bồi thường khi có event bảo hiểm xảy ra liên quan đến tổn thất về vật chất và tai nạn con người, trách nhiệm của người tham gia bảo hiểm”
>>> xem thêm tại: bảo hiểm intercare Bảo Việt
II/ Đặc trưng của bảo hiểm phi nhân thọ.
1/ Đặc điểm chung:
Bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng và bảo hiểm nói chung có đặc trưng là lĩnh vực dịch vụ đặc biệt.
Nó đặc biệt bởi:
a/ hàng hóa của bảo hiểm là món hàng vô ảnh: thế nào là món hàng vô hình?
sản phẩm bảo hiểm, về bản chất là một dịch vụ, một lời hứa, một lời cam kết mà công ty bảo hiểm mang ra với KH. KH đóng phí để đổi lấy những cam kết bồi thường hoặc chi trả trong tương lai.
không giống với món hàng vật chất mà người mua đủ sức cảm nhận được qua cac giác quan, khách hàng món hàng bảo hiểm không thể chỉ ra mầu sắc, hình dáng, click thước hay mùi vị của món hàng. Họ cũng không thể cảm nhận được bằng các giác quan như cầm nắm, sờ mó, ngủi hoặc nếm thử…
Để giải quyết những chông gai đó, cũng là để củng cố lòng tin của khách hàng, các doanh nghiệp bảo hiểm tìm hướng dẫn gia tăng tính hữu hình của sản phẩm: để ý những lợi ích có liên quan đến dịch vụ: dùng những ngôi sao, có uy tín tuyên truyền dịch vụ; tăng trưởng nền móng đại lý chuyên nghiệp; xây dựng uy tín của công ty bảo hiểm; tăng trưởng cường vai trò quan trọng của hoạt động marketing. như vậy, lòng tin và chất lượng dịch vụ khách hàng chính là chìa khóa để bán sản phẩm bảo hiểm.
b/ Bảo hiểm có chu trình kinh doanh ngược:
không giống với chu trình sản xuất sản phẩm thông thường, khi chi phí được quyết định sau khi đã biết được ngân sách sản xuất ra hàng hóa đó. như vậy, các doanh nghiệp sản xuất món hàng hữu hình phải bỏ vốn ra trước, mua các máy móc, nguyên vật liêu, thuê nhân lực thì mới sản xuất ra sản phẩm và thực hiện quy trình đưa hàng hóa đến người tiêu sử dụng, khi hàng hóa đó bán được công ty mới thu tiền về, trong khoản tiền này gồm có cả vốn công ty bỏ ra và lãi công ty nhận được. Còn công ty bảo hiểm không phải bỏ vốn trước, họ nhận phí bảo hiểm trước của người tham gia bảo hiểm đóng góp và thực hiện nghĩa vụ sau với bên được bảo hiểm khi xảy ra sự cố bảo hiểm. vì vậy, k thể tính được chính xác kết quả của một món hàng bảo hiểm vào thời điểm bán món hàng.
Thông thường, hợp đồng bảo hiểm được coi là có hiệu lực ngay sau khi có sự chấp nhận của Người bảo hiểm và người tham dự bảo hiểm đã đóng phí bảo hiểm đa số theo hợp đồng. Phí bảo hiểm mà KH đóng khi ký hợp đồng chính là giá thành một hợp đồng bảo hiểm.
ví dụ, công ty bảo hiểm B bán bảo hiểm tai nạn con người. Người tham gia bảo hiểm đóng phí để mua dịch vụ bảo hiểm vào ngày đầu năm. doanh nghiệp bảohiểm B có ngay doanh thu từ đầu năm. Các hợp đồng bảo hiểm này sẽ kết thức vào ngày cuối năm, khi đó trách nhiệm của các công ty bảo hiểm B trước các tổn thất – theo như thỏa thuận trong hợp đồng – sẽ chấm dứt. Đến ngày cuối năm, công ty bảo hiểm B mới có thể tính được ngân sách khai triển dịch vụ bảo hiểm này. Tương tự giống như vậy là chi phí hoạt động của công ty. Chu trình kinh doanh của bảo hiểm có đặc điểm là công ty bảo hiểm thẩm định giá bán dịch vụ của mình trước khi tính toán được chi phí mình bỏ ra.
Đặc điểm này tác động rất to đến quyết định mang loại hàng hóa nào ra đối tượng. Nếu một hàng hóa mang ra được đông đảo người mua chấp thuận, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ thu về một khoản tổng phí bảo hiểm rất lớn. Khi rủi ro xảy ra cho một số KH nào đó, công ty bảo hiểm có quá đủ khả năng chi trả mà không bị bội chi. ngược lại, nếu chỉ có một số ít KH đồng ý, tổng phí thu được nhỏ bé. công ty bảo hiểm sẽ easy giao động trạng thái thu k quá đủ chi nếu giống như group KH đó có tỷ lệ nguy cơ quá cao trong khoảng thời gian các hợp đồng bảo hiểm còn có hiệu lực.
Mặt khác, chu trình kinh doanh ngược còn có tác dụng chi phối trách nhiệm đề phòng hạn chế tổn thất của người được bảo hiểm khi họ vừa mới được một hợp đồng bảo hiểm bảo vệ. Bởi lẽ nếu tổn thất xảy ra ít, giá bán của các hợp đồng bảo hiểm năm sau đó sẽ được giảm đi ( hay nói hướng dẫn không giống, khách hàng sẽ được giảm phí), ngược lại, nếu tỷ lệ tổn thất lớn, KH sẽ phải trả phí cao hơn vào những năm sau.
c/ Tâm lý người mua hàng không mong muốn tiêu dùng dịch vụ này:
người mua bảo hiểm k mong muốn có event rủi ro xảy ra để được nhận lợi ích bảo hiểm dù rằng lợi ích đó đủ sức nhiều hơn gấp bội lần đối với số phí phải đóng.
tiến trình mua món hàng bảo hiểm chịu sự chi phối của các yếu tố tâm lý. Do chi phối bởi những tập tục, quan điểm đủ sức đưa nặng thành phần tâm linh, nên nói chung người mua k mong muốn nói đến rủi ro, k mong muốn thấy cụ thể những hậu quả của rủi ro có thể được bảo hiểm, điểm hình nhất trong bảo hiểm tử vong hay thương tật.
Nhưng trái lại, người mua coi việc mua một hàng hóa bảo hiểm giống như một chiếc bùa hộ mệnh, giúp họ yên tâm hơn về mặt trí não cùng lúc có sự đảm bảo về mặt vật chất khi điều không may xảy ra. Người bán cũng easy bị suy tư chiều lòng, thỏa mãn nhu cầu của khách hàng mà thiếu sự cân nhắc cần thiết cho việc lực chọn và nghiên cứu những rủi ro có thế đảm nhận.
Trong khi tiến hành giao dịch chào bán dịch vụ, cán bộ bảo hiểm phải chú ý tới đặc điểm này để thuyết phục KH khi họ nói không quan tâm đến nguy cơ và không mong muốn rủi ro xảy ra so với họ. Bởi lẽ, toàn bộ đều không mong muốn những tai nạn, tổn thất xảy ra. Mặt khác, bảo hiểm là tấm lá chắn cho những điều không muốn này. Thông qua thực tế tình ảnh thiên tai, tai nạn, cũng như giải quyết bồi thường tổn thất tại địa phương, để minh chứng về lợi ích của bảo hiểm và sự cần thiết tham gia bảo hiểm.
2/ Đặc điểm riêng:
Ngoài những đặc điểm chung của bảo hiểm đã đề cập ở trên, bảo hiểm phi nhân thọ còn có những đặc điểm riêng cơ bản sau:
a/ Thứ nhất: Hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ là một hợp đồng có thời hạn bảo hiểm thường là một năm hoặc ngắn hơn ( giống như bảo hiểm cho một chuyến hoạt động từ A đến B hoặc một chuyến du lịch ngắn ngày…)
b/ Thứ hai: Hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ chỉ bồi thường và chi trả tiền bảo hiểm khi có nguy cơ được bảo hiểm xảy ra trong thời gian hợp đồng còn hiệu lực
c/ Thứ ba: Phí bảo hiểm phi nhân thọ được tính cho thời hạn bảo hiểm, thông thường phí tính cho từng năm bảo hiểm hoặc từng chuyến. Phí bảo hiểm cho những năm tiếp theo sẽ có sự thay đổi. Phí bảo hiểm phi nhân thọ còn phụ thuộc cấp độ rủi ro. gợi ý với điều khoản bảo hiểm nếu Người tham gia bảo hiểm giới hạn phạm vi bảo hiểm một vài nguy cơ không tham gia thì phí bảo hiểm được xem xét giảm đi, trái lại nếu mở rộng bảo hiểm thêm một số rủi ro phụ khác thì phí bảo hiểm sẽ tăng lên. Hoặc cùng một thời gian đi du lịch là 2 ngày nhưng nếu tới khu du lịch có mức độ rủi ro to hơn, như vùng núi rừng nguy hiểm thì phí bảo hiểm cao hơn.
d/ Thứ tư: Trừ các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ, còn các nghiệp vụ không giống như tài sản, trách nhiệm dân sự giữa Người bảo hiểm, Người được bảo hiểm và Người thứ ba có liên quan tới rủi ro bảo hiểm đều có mối gắn kết về ích lợi và trách nhiệm bồi thường thiệt hại.
Nguồn: https://ibaohiem.vn/
