Hiện nay nhiều người đã có cái nhìn rộng mở hơn và ước muốn tìm kiếm một gói bảo hiểm nhân thọ uy tín. Đây vừa là khoản tiết kiệm dài hạn, vừa là khoản đầu tư và bảo vệ bản thân và gia đình trước các nguy cơ về sức khỏe, tài chính, v.v.Bài viết này sẽ chia sẻ tới các bạn Nên mua bảo hiểm nhân thọ hãng nào? Những kinh nghiệm mua bảo hiểm nhân thọ có lợi nhất. Cùng tham khảo nhé!
Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Bảo hiểm nhân thọ (life insurance) là sản phẩm của công ty bảo hiểm nhân thọ nhằm bảo vệ tài chính cho người được bảo hiểm trước các rủi ro liên quan sức khỏe, thân thể và tính mạng.
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường bao gồm các bên: Công ty bảo hiểm, Người được bảo hiểm, Bên mua bảo hiểm, Người thụ hưởng bảo hiểm…
Sau khi ký hợp đồng bảo hiểm, người tham gia sẽ đóng phí bảo hiểm một lần hoặc định kỳ với các định kỳ phí như hàng tháng/quý/nửa năm/năm để duy trì hiệu lực hợp đồng và bảo đảm các quyền lợi bảo hiểm. Khi có sự kiện bảo hiểm diễn ra với người được bảo hiểm, công tybảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi bảo hiểm cho người thụ hưởng theo đúng cam kết.
Nếu đến ngày cuối cùng hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực mà không có bất kỳ nguy cơ nào diễn ra, công ty bảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi đáo hạn được khởi tạo từ phí bảo hiểm đã đóng cộng với các khoản lãi suất tích lũy trong suốt thời hạn hợp đồng.
Xem thêm: Các loại bảo hiểm cho bà bầu tốt nhất về quyền lợi khi sinh con
Nên mua bảo hiểm nhân thọ hãng nào?
- SuperLink là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của Manulife liên kết đầu tư thích hợp dành cho người trẻ tuổi. Gói bảo hiểm SuperLink đem lại giải pháp chủ động cân đối giữa đầu tư và bảo vệ với mức phí bảo hiểm của thấp, quyền lợi thu hút, bảo vệ cả gia đình. hiện nay, SuperLink có sử dụng vốn đầu tư vào 6 quỹ linh động, giúp gia tăng lợi nhuận an toàn, giảm bớt tối đa nguy cơ.
- Bảo hiểm PRU an tâm trọn đời của Prudential cung cấp giải pháp bảo vệ và tiết kiệm tài chính linh động. Tính năng nổi bật của bảo hiểm nhân thọ PRU: Quyền lợi tử vong với số tiền bồi thường gấp 2 lần số tiền bảo hiểm, đầu tư an toàn với quỹ liên kết chung, tạm ứng không lãi suất lên đến 50% giá trị tài khoản…
- Bảo hiểm An tâm song hành của Daiichi mang tới phương án bảo vệ và cam kết đầu tư với lãi suất hấp dẫn. Tính năng nổi bật là chọn lựa người được bảo vệ song hành mà không cần đóng thêm phí bảo hiểm hay thẩm định sức khỏe.
Xem thêm: Mất thẻ bảo hiểm y tế phải làm sao? Thủ tục làm lại thẻ nhanh chóng
Những kinh nghiệm mua bảo hiểm nhân thọ có lợi nhất
Cân nhắc chọn lựa công ty bảo hiểm uy tín chuyên nghiệp
Công ty bảo hiểm nhân thọ nào cũng tốt tuy nhiên mua bảo hiểm là đặt cả niềm tin nên khách hàng hãy tìm hiểu thật kỹ để lựa chọn công ty uy tín, chuyên nghiệp giúp bạn hoàn toàn an tâm trong suốt chặng đường tham gia.
Những công tybảo hiểm uy tín không chỉ có lịch sử lâu đời mà còn là những công tycó tiềm lực kinh tế vững chắc thể hiện qua tài sản, doanh thu, lợi nhuận và hiệu quả sử dụng vốn. Bên cạnh đấy, những công ty được khách hàng tin tưởng sẽ được đông đảo khách hàng hài lòng về sản phẩm, dịch vụ hỗ trợ khách hàng, chi trả quyền lợi. Đặc biệt có đội ngũ tư vấn đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp, uy tín và hết lòng vì khách hàng. Tư vấn viên bảo hiểm là những người trực tiếp tư vấn và hỗ trợ bạn lựa chọn gói bảo hiểm tốt nhất, hơn thế nữa họ sẽ sát cánh bên bạn trong suốt thời hạn hợp đồng (trừ khi nghỉ việc). Vậy nên bạn hãy chọn những tư vấn viên nhiệt huyết, đặt quyền lợi khách hàng lên hàng đầu và sẵn sàng chỉ rõ, tư vấn cụ thể, chi tiết, mọi quyền lợi, các trường hợp loại trừ, chú ý, cách thức tham gia an toàn…
Phân biệt rõ các sản phẩm trước khi chọn lựa để tránh nhầm lẫn về quyền lợi
Thị trường bảo hiểm có rất đa dạng bảo hiểm khác nhau, mỗi công tyđều khai triển đa dạng các sản phẩm. Vì thế, một khi lựa chọn công tybảo hiểm, bạn nên nhờ tư vấn chỉ rõ rõ đặc điểm các sản phẩm để bạn sẽ phân biệt và lựa chọn sản phẩm có quyền lợi phù hợp mà không bị hiểu nhầm về quyền lợi.
Đơn cử như hai loại sản phẩm ưu việt nhất của các công ty hiện nay là sản phẩm về bảo vệ và sản phẩm về đầu tư. Theo đấy hai sản phẩm này có sự khác biệt khá rõ rệt về quyền lợi bảo vệ, thời hạn bảo vệ, quyền lợi đầu tư và tính linh động khi đóng phí.
Trong dòng sản phẩm đầu tư lại có hai sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị và bảo hiểm liên kết chung khác nhau về quyền lợi đầu tư, một sản phẩm là không cam kết lãi suất, một sản phẩm có cam kết lãi suất ít nhất.
Tham gia bảo hiểm sớm
Thời điểm mua bảo hiểm nhân thọ hợp lý nhất là khi bạn còn trẻ. Đây chính là khi sức khỏe tốt nhất, do đó mức phí bảo hiểm cũng là thấp nhất. Trái lại, trong trường hợp tham gia bảo hiểm khi độ tuổi đã cao, khách hàng phải chấp thuận chi trả nhiều phí cho cùng một mức bảo vệ. Số tiền sẽ chênh lệch lớn hơn khi mà bạn càng chần chừ, càng tham gia muộn.
Bên cạnh đấy, tham gia bảo hiểm càng sớm, giá trị tài khoản hợp đồng tích lũy được càng nhiều, càng có thời gian tiết kiệm cho hưu trí.
Nắm rõ các trường hợp loại trừ bảo hiểm
Bảo hiểm nhân thọ bảo vệ trước nguy cơ, song chỉ với những nguy cơ không thể lường trước, ảnh hưởng xấu tới sức khỏe, thân thể và tính mạng của người tham gia trong thời gian hợp đồng hiệu lực thì mới được bồi thường chi trả.
Đối với các rủi ro có sẵn, do cố ý hoặc diễn ra trước thời gian đáo hạn thì công ty bảo hiểm không gánh chịu hậu quả bồi thường. Chính vì vậy khi mua bảo hiểm nhân thọ, người tham dự nên nắm rõ các trường hợp loại trừ trong hợp đồng.
Đọc kỹ hợp đồng, không giao phó hoàn toàn cho nhân viên tư vấn
Người được hưởng quyền lợi và người trả phí cho bảo hiểm chính là bạn. Vì thế, mặc dù nhân viên tư vấn có nhiệt tình đến đâu thì bạn cũng nên có trách nhiệm với các quyền lợi cũng như số tiền mà mình sẽ đầu tư trong thời gian tới. Hãy dành thời gian đọc kỹ, cẩn thận các điều kiện bên trong hợp đồng bảo hiểm để đảm bảo rằng không có sai sót hay vấn đề gì, tránh những rắc rối sau này.
Chọn gói bảo hiểm có mức phí hợp lý và thời gian bảo vệ dài
Tham gia bảo hiểm nhân thọ ai cũng mong muốn được chi trả quyền lợi cao khi không may gặp rủi ro. Tuy nhiên mệnh giá bảo vệ cao đồng nghĩa với việc bạn cần phải đóng mức phí cao. Mà một hợp đồng bảo hiểm đáng giá nhất là hợp đồng được duy trì trả phí đều đặn trong suốt chặng đường tham gia. Nếu mức phí đóng quá sức với gia đình thì bạn khó có thể duy trì hợp đồng trong thời gian dài, khi đó quyền lợi của bạn sẽ không được đảm bảo. Vì thế hãy suy xét tham gia một hợp đồng bảo hiểm có mức phí thích hợp với điều kiện tài chính gia đình, mức đóng tốt đặc biệt là khoảng 10-15% mức thu nhập.
Đồng thời cũng không thể quên chọn lựa gói bảo hiểm có thời gian bảo vệ dài, trọn đời là tốt nhất bởi nguy cơ có thể đến bất cứ khi nào. Và tuổi càng lên cao thì tỷ lệ gặp rủi ro càng lớn, quan trọng là vấn đề sức khỏe.
3 yếu tố đánh giá các công ty bảo hiểm lớn nhất Việt Nam
Có nhiều yếu tố để đánh giá một công ty bảo hiểm có tốt không, nhưng mà có thể tóm tắt trong ba tiêu chí chính với tỷ trọng như sau:
- 35% – Báo cáo tài chính: được thể hiện bằng năng lực tài chính tốt với các thông số tăng trưởng qua các năm gần nhất và được đảm bảo tính minh bạch bởi các công ty kiểm toán toán hàng đầu như E&Y, Deloitte, KPMG và PwC,…
- 30% – Uy tín truyền thông: tính thông qua phương pháp Media Coding – dữ liệu mã hóa các nội dung bài viết về công ty bảo hiểm nhân thọ trên các kênh truyền thông.
- 35% – Thăm dò trực tuyến: về mức độ hài lòng của người tiêu sử dụng với sản phẩm hoặc dịch vụ bảo hiểm nhân thọ nhất định.
Từ các tiêu chí trên mà các công ty bảo hiểm được nhận định và thứ hạng một cách khắt khe và bảo đảm bình đẳng nhất.
Xem thêm: Bảo hiểm xã hội tự nguyện là gì? Mức đóng, mức hưởng BHXH tự nguyện như thế nào?
Qua bài viết trên, mình đã chia sẻ tới các bạn Nên mua bảo hiểm nhân thọ hãng nào? Những kinh nghiệm mua bảo hiểm nhân thọ có lợi nhất. Hy vọng bài viết sẽ mang tới các bạn nhiều thông tin hữu ích. Cảm ơn các bạn đã theo dõi bài viết!
Vũ Thơm – Tổng hợp & chỉnh sửa
Tham khảo nguồn: (topi.vn, netbaohiem.com,…)
