Có một sự thật đấy là ở nước ta có quá nhiều sự thất vọng đối với nghề “bảo hiểm”, nguyên nhân được biết đến từ cả 2 phía : Người bán và người mua. Người bán không đặt cái tâm vào nghề và chỉ muốn mau chóng ép bán bằng được, người mua thiếu hiểu biết. Muabaohiem chia sẻ việc nên chọn công ty bảo hiểm nào phù hợp nhất với nhu cầu bản thân và từ đấy gia đình, xã hội có thêm một cái nhìn đúng đắn hơn đối với nghề “bảo hiểm”.
1. Nên chọn công ty bảo hiểm nào ?
Nhu cầu của bạn là gì ?
Nếu bạn chỉ đến gặp tư vấn viên rồi nói “hãy tư vấn cho tôi một gói BH tốt nhất” và xong, thì không có nhân viên nào tư vấn được cả (trừ khi bán lương tâm). Sản phẩm nào cũng sẽ thích hợp với 1 file khách hàng nào đấy, tư vấn viên phải hiểu rất rõ bạn rồi mới tư vấn được.
Ví dụ như đối với trẻ em thì chú ý nhất đến vấn đề tích lũy học vấn; vợ chồng (những người trụ cột) thì cần những dòng sản phẩm liên quan đến bảo vệ sinh mạng, bệnh hiểm nghèo. Người thích đầu tư thì chú ý đến dòng sản phẩm có mức sinh lời cao; người quan tâm đến các quỹ về hưu thì cần các dòng bảo hiểm hưu trí.
Là một công ty bảo hiểm tốt nhất cần nên có sự nhiều loại các dòng sản phẩm nhằm thuyết phục được nhu cầu của tất cả khách hàng. Nên bớt nghe tư vấn viên nói mà hãy nói về nhu cầu bản thân nhiều hơn khi mua bao hiểm. Nếu như tư vấn viên không đủ kiến thức để trả lời thì hãy cương quyết từ chối.
Các loại quyền lợi có thiết thực ?
Những công ty bảo hiểm nhân thọ nằm ở top đầu Việt Nam trong quá trình phát triển chiếm lĩnh thị trường đã liên tục đưa rõ ra nhiều dòng sản phẩm mới với quyền lợi ngày càng ưu việt hơn. Các công ty bảo hiểm có lịch sử hoạt động lâu đời trên toàn cầu, khi đã hình thành được một quỹ bảo hiểm đủ lớn thì phạm vi chấp thuận nguy cơ cũng sẽ được mở bao quát hơn.
Quyền lợi bạn được hưởng có 6 loại chính, đó là :
- Bảo hiểm tử vong, tàn tật tất cả vĩnh viễn
- Bảo hiểm tử vong do tai nạn
- Bảo hiểm thương tật do tai nạn
- Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo
- Hỗ trợ khoản chi phẫu thuật
- Hỗ trợ chi phí nằm viện
Ngoài ra sẽ có những sản phẩm bổ sung, tuy nhiên những quyền lợi trên là thiết thực nhất. Sản phẩm BH nào có phạm vi bảo vệ, loại trừ bệnh hợp nhất đối với khách hàng thì sẽ có lợi nhiều nhất.
Danh mục bệnh hiểm nghèo ? Loại trừ và không loại trừ những bệnh nào ?
Đây chính là phần rắc rối nhất (kể cả những tư vấn viên cũng phải thường xuyên cập nhật danh sách bệnh được bảo vệ của công ty mình) và đa số hiểu lầm “bảo hiểm lừa đảo” nằm ở đây. Vì trong điều khoản hợp đồng của mỗi doanh nghiệp có những quy định không giống nhau, có thể doanh nghiệp A bảo vệ bệnh này tuy nhiên doanh nghiệp B thì không.
Hãy luôn ghi nhớ rằng: vai trò của người mua là phải “đọc”. Các bạn đi chợ mua mớ rau, con cá còn phải nhấc lên nhấc xuống xem có tươi hay không rồi mới mua. Thì tại sao việc tham gia BH, liên quan đến sự bảo vệ tài chính cũng như sức khỏe của bạn với tổng số tiền đóng trong hàng chục năm có thể lên đến tiền tỉ mà lại không “đọc” ?
Khoản chi bỏ ra lớn hay nhỏ ?
Phí BH là số tiền mình bỏ ra hàng năm để nộp vào doanh nghiệp BH, có 2 loại là phí định kỳ và không định kỳ:
Phí bảo hiểm định kỳ có 3 loại:
- Khoản chi ban đầu
- Khoản chi quản lý hợp đồng
- Khoản chi bảo hiểm rủi ro
Hơn nữa còn có phí bảo hiểm không định kỳ: Phí rút tiền, phí hủy hợp đồng… thế nhưng số này nhỏ, khoan bàn đến.
Phí nhiều thì số tiền bảo hiểm sẽ cao, ít thì sẽ thấp. Tuy nhiên để so sánh về phí của các doanh nghiệp với nhau thì cần phải chạy bảng minh họa cùng một đối tượng, cùng mức phí, cùng dòng sản phẩm thì mới có kết quả chuẩn xác được. Và hãy chắc chắn về năng lực trả phí trong thời gian khá dài. Bạn sẽ đóng được mức phí hiện tại không ? Nếu như sau này phí BH tăng, liệu bạn vẫn có thể kham nổi ?
Số tiền khi đáo hạn hợp đồng nhiều hay ít ?
Chúng ta sẽ nhìn vào đâu để nhận biết số tiền mà sau này mình sẽ nhận về khi hết hạn hợp đồng ? Cột lãi suất nhỏ nhất, lớn nhất hay lãi cam kết ? Hãy lên Website của từng công ty bạn quan tâm xem báo cáo tài chính thường niên và xem lãi suất thực tế trả cho từng dòng sản phẩm của công ty đó là bao nhiêu. Sau đấy xem ở cột gần với con số đấy nhất.
Hãy nhớ, số tiền không bao giờ sẽ là con số cố định bởi còn dựa vào hiệu quả kinh doanh của công ty trong từng năm khác nhau nữa (công ty lợi nhuận càng lớn, lãi suất trả cho bạn có thể càng cao)
Số năm hoạt động, mức độ uy tín trên thị trường
Hãy xem các doanh nghiệp đã tồn tại trên toàn cầu được bao nhiêu năm rồi. Tồn tại ở đất nước ta được bao nhiêu năm không thành vấn đề vì đã quá là nhiều trường hợp đau thương của bà con bị các công ty giả danh nước ngoài lừa rồi. Cách để search thì có thể sử dụng cụm từ sau “best insurance companies in Asia”, có nhiều công ty bảo hiểm chỉ làm ở thị trường chuyên biệt (Việt Nam mình ở Châu Á thì search Asia).
Mức độ uy tín không ngẫu nhiên mà có, đấy là sự nỗ lực cố gắng phát triển, gây dựng hình ảnh bền lâu. Là sự đánh giá của khách hàng do công đoạn trải nghiệm sản phẩm, khi họ nhận ra chất lượng phục vụ của doanh nghiệp tốt, đồng nghĩa với uy tín của công ty đấy tăng lên.
Tình hình tài chính doanh nghiệp bảo hiểm ra sao ?
Đây chính là điểm tựa cho sự an tâm của khách hàng khi tham gia BH. nhưng bạn nên nhớ, vốn điều lệ của doanh nghiệp lớn nhưng phạm vi bảo vệ mà hẹp thì bạn cũng không đc nhận nhiều quyền lợi như công ty có vốn điều lệ thấp hơn mà phạm vi bảo vệ rộng hơn.
2. Doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ tốt liệu đã đủ ?
Chúng ta có thể để ý thấy rằng : Cùng một công ty bảo hiểm nhân thọ, tuy nhiên đâu đấy vẫn có nhiều ý kiến trái chiều về tốt hay xấu của tổ chức đó.
Lí do ở đây là gì ?
Bản chất, một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tốt không những nằm ở thương hiệu của doanh nghiệp bảo hiểm mà còn phải do người tư vấn, thiết kế giải pháp và chăm sóc hợp đồng bảo hiểm đó. Nhiều trường hợp khách hàng được chăm sóc bởi một tư vấn viên không chuyên nghiệp đã dẫn tới hậu quả là những giải pháp bảo hiểm không phù hợp, hiểu sai ý nghĩa nhân văn của bảo hiểm gây tác động xấu đến quyền lợi của khách hàng về sau.
Thiệt hại khi chọn nhầm tư vấn viên bảo hiểm :
- Thiết kế sản phẩm với mức phí quá cao hoặc quá thấp, không thích hợp với nhu cầu của khách hàng.
- Tư vấn không tối ưu mức phí và quyền lợi dẫn tới thiệt thòi dành cho khách hàng.
- Tư vấn thiếu kiến thức nghiệp vụ hoặc không đi lâu dài với nghề, liên quan đến chất lượng phục vụ sau này.
Bởi vậy, nếu bạn thực sự đã chọn được doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ hợp nhất với bản thân cùng dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt, thì cũng hãy tìm đến những tư vấn viên chuyên nghiệp :
- Tư vấn nhiệt tình, tận tâm
- Chọn lựa, thiết kế sản phẩm hợp nhất đối với nhu cầu khách hàng.
- Hỗ trợ khách hàng chuyên nghiệp và dài lâu.
3. Kết luận
Ủng hộ người quen (bất cứ ai) không phải là nguyên nhân cho sự qua loa trách nhiệm cho hợp đồng bảo hiểm của chính gia đình mình. Đất chật tư vấn viên đông dễ sinh ra đạo tặc làm liều, hãy biến thành người chủ động trong mọi hoàn cảnh chứ đừng để tư vấn viên tẩy não hay bị cái hợp đồng dắt mũi.
Mọi người hãy sáng suốt và xem xét cho thật cẩn thận trước khi đặt bút ký hợp đồng, tốt nhất sau khi nghe tư vấn xong hãy suy xét ít nhất 3 ngày (lúc này bạn đã bình tâm hơn để suy nghĩ tuy nhiên vẫn chưa quên hết thông tin được nghe). Và cuối cùng bạn luôn có “thời gian cân nhắc” là 21 ngày (kể từ ngày nhận được Hợp đồng bảo hiểm) trước khi chính thức tham gia.
Xem thêm: Mức hưởng BHYT khi sinh con bạn cần nên biết
Hảo Hảo – Tổng hợp, chỉnh sửa
(Nguồn tham khảo:hongngochospital,tonghopshare, accesstrade)
