Bảo hiểm nhà ở là gói bảo hiểm tình nguyện giúp bạn bảo vệ toàn diện ngôi nhà và tài sản trước những nguy cơ trong cuộc sống, đồng thời bảo vệ gia đình trước rủi ro tai nạn.
1. Tổng quan về bảo hiểm nhà ở
Bảo hiểm nhà ở là gì?
Bảo hiểm nhà ở là loại hình bảo hiểm cho ngôi nhà trước mọi nguy cơ cháy nổ, hỏa hoạn, sét đánh, cướp cướp, giông bão, lũ lụt… và là một sản phẩm do doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ cung cấp. Bảo hiểm nhà tư nhân thuộc nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ nên thời hạn bảo hiểm ngắn (thường là từ dưới một năm) và đóng phí một lần.
Bảo hiểm nhà được phân thành 2 loại là: Bảo hiểm nhà liền kề/biệt thự và bảo hiểm căn hộ chung cư.
Đặc điểm của sản phẩm bảo hiểm nhà ở
Mỗi sản phẩm bảo hiểm nhà của các doanh nghiệp bảo hiểm sẽ có những đặc điểm khác nhau nhưng nhìn chung đều có những đặc điểm căn bản sau:
- Đối tượng của bảo hiểm nhà ở là ngôi nhà, tài sản bên trong ngôi nhà
- Loại hình ngôi nhà là căn hộ chung cư, nhà liền kề hoặc biệt thự
- Người được bảo hiểm là chủ sở hữu, người đi thuê, người được giao quản lý, trông coi hoặc dùng tài sản được bảo hiểm
- Thời hạn hợp đồng thường là 1 năm (một số sản phẩm có thời hạn 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng hoặc 2 năm), mỗi năm đóng phí 1 lần và tái tục hàng năm
- Điều kiện ngôi nhà được bảo hiểm là thời gian sử dụng dưới 25 năm
- Một gói bảo hiểm nhà được chia thành hai phần: Phần bắt buộc là quyền lợi cơ bản hoả hoạn, sét đánh, cháy nổ; phần tự chọn được mở rộng thêm các quyền lợi khác như giông, bão, lụt, nước tràn, cướp cướp…
- Một sản phẩm bảo hiểm nhà được chia thành nhiều chương trình với số tiền bảo hiểm được thiết kế từ thấp đến cao giúp người tham gia dễ dàng chọn gói bảo hiểm có mức phí phù hợp.
2. Phạm vi bảo hiểm nhà ở
Các công ty bảo hiểm sẽ bồi thường cho người được bảo hiểm khi diễn ra các nguy cơ gây tổn thất hoặc tổn hại đến ngôi nhà, tài sản bên trong ngôi nhà theo đúng thỏa thuận mà hai bên đã ký kết. Phạm vi bảo hiểm cơ bản bao gồm:
- Hoả hoạn
- Sét đánh
- Nổ
Phạm vi bảo hiểm mở rộng:
- Giông bão, lũ lụt
- Vỡ/tràn nước
- Va chạm với ngôi nhà
- Trộm cướp
- Trách nhiệm đối với bên thứ ba
- Khoản chi dọn dẹp, chữa cháy, thuê nhà sau tổn thất.
3. Các sản phẩm bảo hiểm nhà tiêu biểu
Vào thời điểm hiện tại trên thị trường có rất nhiều công ty phi nhân thọ khai triển sản phẩm bảo hiểm nhà ở, thuyết phục nhu cầu của mọi khách hàng. Dưới đây là một vài sản phẩm tiêu biểu:
Bảo hiểm nhà tư nhân Bảo Minh
Bảo Minh là cái tên không còn xa lạ trên “bản đồ” thị trường bảo hiểm tại Việt Nam. Bên cạnh các nghiệp vụ bảo hiểm con người, hàng không, xe cơ giới, Bảo Minh còn khai triển bảo hiểm tài sản trong số đó đặc biệt có bảo hiểm nhà tư nhân.
- Đối tượng bảo hiểm: Tài sản
- Phạm vi bảo hiểm: Hỏa hoạn, sét đánh; Động đất, núi lửa; các loại thiên tai như giông bão, lũ lụt; trộm cướp…
- Số tiền bảo hiểm nhà linh động, có thể mua gói bảo hiểm ngôi nhà từ 300 triệu đến 5 tỷ và bảo hiểm tài sản từ 100 triệu đến 1 tỷ.
Hơn nữa, Bảo Minh sẽ bồi thường tổng cộng không quá 10% giá trị tổn thất cho chi phí chữa cháy và chi phí dọn dẹp hiện trường trong trường hợp xảy ra tổn thất và/hoặc thiệt hại thuộc phạm vi bảo hiểm.
Bảo hiểm nhà BIC
BIC hay Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển nước ta là một trong những công ty bảo hiểm phi nhân thọ uy tín trên thị trường cung cấp nhiều loại các sản phẩm bảo hiểm.
Bảo hiểm toàn diện nhà tư nhân của BIC
Phạm vi bảo hiểm:
- Các rủi ro căn bản như: cháy, sét đánh; Nổ.
- Mở rộng 1: Giông bão, lũ lụt; Vỡ hoặc tràn nước từ các bể chứa nước, thiết bị chứa nước hoặc đường ống dẫn; Va chạm bởi các phương tiện đường bộ hoặc gia súc; trộm cướp;
- Mở rộng 2: chi phí dọn dẹp hiện trường; khoản chi chữa cháy; chi phí thuê nhà sau tổn thất.
Quyền lợi bảo hiểm:
- Bảo hiểm phần vật chất ngôi nhà: Bồi thường khi rủi ro diễn ra trong giới hạn từ 300 triệu đồng đến tối đa 5 tỷ đồng (giá trị bồi thường tùy thuộc theo thời gian dùng của ngôi nhà và mức phí khách hàng tham gia)
- Bảo hiểm tài sản bên trong ngôi nhà: Giới hạn bồi thường từ 100 triệu đồng đến 1 tỷ đồng
Phí bảo hiểm
- Từ 225.000 – 6 triệu đồng/năm (phí cơ bản đối với bảo hiểm vật chất ngôi nhà)
- Từ 100.000 – 1 triệu đồng/năm (phí cơ bản đối với bảo hiểm tài sản bên trong ngôi nhà)
Bảo hiểm nhà chung cư của BIC
BIC khai triển gói bảo hiểm nhà chung cư cho đối tượng là các hộ dân sinh sống trong chung cư.
Phạm vi bảo hiểm:
- Bảo hiểm cho các tài sản bên trong nhà (bảo hiểm cho cả tư trang và đồ trang sức của cá nhân)
- Bảo hiểm trách nhiệm của hộ dân đối với người xung quanh và đối với các tài sản không thược quyền sở hữu của họ
- Bảo hiểm cho tai nạn cá nhân.
- Bảo hiểm cho tiền thuê nhà
Nguy cơ bảo hiểm: Cháy; Giông bão; Nước vỡ từ hệ thống bên trong tòa nhà; trộm cắp
Phí bảo hiểm: Từ 250.000 VNĐ trở lên
Bảo hiểm nhà tư nhân Bảo Việt
Đây chính là một trong những sản phẩm nhận được sự quan tâm từ khách hàng, được cung cấp bởi Tổng công ty bảo hiểm Bảo Việt uy tín trên thị trường.
Tham gia bảo hiểm nhà tư nhân Bảo Việt, tùy theo ngân sách và nhu cầu, khách hàng có thể chọn lựa bảo hiểm cho ngôi nhà và tài sản bên trong, hoặc chỉ dạy hiểm cho ngôi nhà hoặc chọn lựa quyền lợi bảo hiểm mở rộng thích hợp.
Phạm vi bảo hiểm: Bảo Việt sẽ bồi thường cho những thiệt hại diễn ra do:
- Cháy (bao gồm sét đánh)
- Nổ
- Giông, bão, lũ lụt (bao gồm nước biển tràn)
- Vỡ hoặc tràn nước từ các bể chứa nước, thiết bị chứa nước hoặc đường ống dẫn nước
- Va chạm với ngôi nhà
Quyền lợi bảo hiểm: Khách hàng tham gia bảo hiểm nhà ở của Bảo Việt sẽ nhận được các quyền lợi:
- Bảo hiểm ngôi nhà: Giá trị bồi thường giới hạn từ 300 triệu – 5 tỷ đồng, tùy thuộc vào thời gian xây dựng của ngôi nhà
- Bảo hiểm tài sản bên trong ngôi nhà: Giá trị bồi thường giới hạn từ 100 triệu đồng – 1 tỷ đồng, trong số đó giới hạn bồi thường mỗi đồ vật là 50 triệu đồng
Phí bảo hiểm: Phí cơ bản cho các rủi ro cháy, sét, nổ cụ thể như sau:
- Đối với bảo hiểm phần ngôi nhà: Từ 270.000 – 6 triệu đồng/năm
- Đối với bảo hiểm tài sản bên trong ngôi nhà: Từ 150.000 – 1,5 triệu đồng
Bảo hiểm nhà ở PVI
Bảo hiểm nhà ở là một trong những sản phẩm nhận được nhiều mong muốn thực tế từ khách hàng của PVI. Sản phẩm này được PVI thiết kế với đối tượng bảo hiểm là công trình phục vụ mục đích sinh sống của người được bảo hiểm và được tạo ra bằng gạch, đá, bê tông cốt thép.
Phạm vi bảo hiểm: PVI sẽ bồi thường cho người được bảo hiểm những tổn thất, thiệt hại về vật chất đối với ngôi nhà được bảo hiểm do các nguy cơ trực tiếp gây ra gồm:
- Cháy: do chập điện, sét đánh, rò rỉ khí gas, cháy lan từ một vụ cháy khác ngoài địa điểm được bảo hiểm
- Nổ bình gas
- Sét
- Lũ, lụt
- Động đất, núi lửa
- Thiệt hại do xe cơ giới hoặc trâu, bò, ngựa hoặc các gia súc khác không thuộc quyền sở hữu, kiểm soát của bất kỳ cá nhân nào đang sinh sống tại ngôi nhà được bảo hiểm trực tiếp gây ra; Cây, cành cây, cột điện gãy, đổ trực tiếp gây thiệt hại
Phí bảo hiểm: PVI đưa ra biểu phí bảo hiểm nhà ở như sau:
– Số tiền bảo hiểm: Từ 50 – 300 triệu đồng
– Tỷ lệ phí bảo hiểm: tùy thuộc theo năm xây dựng của ngôi nhà, cụ thể:
- Dưới 15 năm: 1,15%
- Từ 15 – 30 năm: 0,2%
– Mức khấu trừ là 3 triệu đồng/mỗi và mọi vụ tổn thất
4. Kết luận
Bảo vệ ngôi nhà để an tâm vui sống là điều cần thiết. Dù không mang tính bắt buộc nhưng mua bảo hiểm nhà ở là một cách bảo đảm cho ngôi nhà cũng giống như tài sản trong ngôi nhà, khi rủi ro xảy ra tài sản của bạn có thể được bảo vệ. Đây là một loại bảo hiểm giúp đảm bảo giảm thiểu chi phí đến mức thấp nhất, thế nên sẽ rất thích hợp nếu bạn tham gia một gói bảo hiểm nhà chỉ với chi phí từ vài trăm nghìn đồng nhưng được bảo vệ cả “tổ ấm”.
Xem thêm: Bảo hiểm quân đội MIC điều bạn cần nên biết
Hảo Hảo – Tổng hợp, chỉnh sửa
(Nguồn tham khảo:prudential,tonghopshare, accesstrade)
